Как взять кредит под залог недвижимости

Многие финансовые учреждения предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Такой способ кредитования удобен для всех: банк получает гарантию возврата долга, а заемщик — выгодные условия. В чем особенности таких сделок и на что нужно обратить внимание, рассказываем в статье.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую выдают кредитные организации под залог имеющейся недвижимости. Она представляет собой смесь потребительского кредита и ипотеки, поскольку клиент получает нецелевой заём, но при этом закладывает свое жилье.

Деньги под залог недвижимости получить проще. Имея гарантию возврата ссуды, банки чаще выдают одобрение и предлагают выгодные процентные ставки. Поэтому, если вам отказали при оформлении заявки на потребительский заём, можно попробовать получить залоговый.

Особенности залогового кредитования:

• Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Чем дороже стоит залоговое жилье, тем больше денег можно взять в долг.
• Оформить заём можно с любым кредитным рейтингом. Банки более лояльны к заемщикам, которые предоставляют залоговое имущество.
• Длительный срок займа. В отличие от потребительского кредитования, по залоговым договорам можно получить деньги на срок до 30 лет.
• Можно получить деньги на любые цели. Выдача залоговых займов является нецелевой, тратить деньги можно туда, куда хочется.
• Залогодателем и заемщиком могут быть разные люди. В этом случае владелец имущества должен выступать созаемщиком по кредиту.
• Заложенное жилье остается в собственности заемщика. Его можно продолжать использовать как раньше (если это не противоречит условиям кредитного договора).

Однако перед оформлением договора займа нужно учесть дополнительные расходы: недвижимость, которая будет служить залогом, должна быть застрахована. Кроме того, владельцу нужно провести независимую оценку жилья. В зависимости от залогового имущества затраты на этом этапе могут составлять от 15 до 60 тыс. рублей.

Также нужно помнить про главный риск такого займа: в случае невыплаты долга банк может выставить недвижимость на продажу. Поэтому оформлять залоговый кредит стоит только тогда, когда вы уверены в своих доходах.

Где взять деньги под залог – МФО или банк

Закон запрещает микрофинансовым компаниям выдавать деньги в долг под залог жилья физических лиц. Поэтому в МФО можно оформить заём только под залог коммерческой недвижимости.

Обращаясь в МФО, помните, что эти организации предлагают получение займов под повышенные проценты: их начисляют из расчета не за год, а за сутки. Но в таких компаниях одобрят кредит даже с плохим кредитным рейтингом.

Банки строже относятся к проверке платежеспособности и кредитной истории заемщиков. Поэтому получить кредит в них бывает сложнее. Однако они предлагают не такие высокие процентные ставки, как МФО.

Какую недвижимость можно заложить

Каждый кредитор предъявляет свои требования к залоговой недвижимости. Чаще всего деньги выдают под залог квартиры. При этом жилье должно:

• Быть ликвидным. Это значит, что его можно продать в любое время по рыночной стоимости.
• Не относиться к аварийному. Банк не возьмет в качестве залогового объекта квартиру в аварийном доме, здании под снос или с большой долей износа.
• Не иметь перепланировок. Жилая недвижимость должна соответствовать плану БТИ. При наличии перепланировок их нужно устранить или узаконить.

Кроме того, получить заём можно под залог дома или таунхауса. Однако в этом случае недвижимость должна быть официально оформлена, иметь адрес, не находиться в садовых товариществах. К дому должны быть подведены все коммуникации.

Кто может оформить кредит под залог недвижимого имущества

Кредит под недвижимость могут получить заемщики, соответствующие следующим критериям:

• Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Некоторые банки выдают ссуды лицам с 18 до 70 лет.
• Наличие постоянного дохода. Подтвердить его можно справкой с места работы или справкой по форме банка.
• Гражданство РФ и наличие прописки в месте присутствия банка. Это требование предъявляют не все кредитные учреждения, но чаще всего оно есть.

Для оформления залоговых займов могут потребоваться созаемщики. Ими выступают все собственники закладываемого объекта (если их несколько).

Как получить кредит под залог недвижимости

Чтобы воспользоваться залоговым кредитованием, нужно пройти определенные этапы:

1. Изучить условия кредитов под залог недвижимости для физических лиц в разных банках. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, требования к залоговой недвижимости. Для расчета процентов используйте кредитный калькулятор.
2. Оформить онлайн-заявку. Заполните форму на сайте банка и сможете в течение нескольких минут получить предварительное одобрение или отказ.
3. Собрать документы. Для получения займа нужно предъявить паспорт, справку о доходах, документ, подтверждающий право собственности на объект залога, выписку из домовой книги, акт оценки жилья, свидетельство о браке (если есть).
4. Дождаться окончательного решения банка. При оформлении онлайн-заявки оно обычно совпадает с предварительным ответом. Отказ может поступить, если не хватает документов или они неверно оформлены.
5. Оформить страховку и зарегистрировать залог. При отказе от страховки кредитор может повысить процентную ставку. Регистрация залога происходит через МФЦ.
6. Получить деньги. Банки предоставляют кредиты наличными или путем перевода на банковский счет.

Чтобы повысить шанс на получение положительного решения по кредитной заявке, постарайтесь предоставить полный пакет документов, а также обращайтесь в аккредитованные банком оценочные компании.

Популярные вопросы:

1. Можно ли взять залоговый кредит без подтверждения доходов?

В отличие от потребительских кредитов, залоговые займы выдают и без подтверждения дохода. Условия зависят от кредитной организации.

2. Какое обременение накладывается на недвижимость?

Недвижимость оформляется в залог банка в Росреестре. Собственник жилья не может его продать или подарить без согласия финансовой организации.

3. Сколько оформляется кредит под залог?

При оформлении залоговых кредитов требуется время на проведение оценки и сбор всех документов. Обычно на это уходит от 5 до 10 суток.